Comisiones de las hipotecas (Parte I)
Como en todo tipo de mercado, el precio inicial que parece ser inferior al habitual se traduce en una suma notablemente más elevada al informarse sobre las comisiones de las hipotecas, las cuales suelen ser abundantes. Conviene tener siempre presente cómo son estas comisiones, y de qué manera repercuten en el precio de la hipoteca:
- Comisión de estudio: Es importante tener en cuenta que la comisión de estudio únicamente es cobrada en caso de realizar finalmente la contratación. Consiste en un porcentaje de la cifra de coste total determinado por el estudio necesario que realiza la empresa, con el único fin de determinar la solvencia financiera del cliente solicitante.
- Comisión de apertura: Parecida a la comisión de estudio, ya que se calcula un determinado porcentaje sobre el coste total de la operación. Dicha comisión viene dada por el procedimiento necesario, comúnmente conocido como “papeleo”, que engloba los trámites iniciales junto a la disposición solicitada del dinero.
- Comisión por desistimiento: Conocida también como comisión por riesgo de interés, se aplica al realizar una cancelación anticipada del producto contratado, ya sea una hipoteca o un préstamo hipotecario. Se trata de un porcentaje fijo, el cual se resume en un 0,5% durante los 5 primeros años de contratación y en un 0,25% durante los años restantes.
Hipotecas Bankia
Bankia es una entidad bancaria fundada en el año 2010, gracias a la unión de diferentes entidades, con el fin de no quebrar y salir adelante. Con tan solo 1 año de vida, Bankia ya cuenta con la confianza de la mayoría de los españoles, convirtiéndose en el primer banco nacional para el negocio doméstico.
Bankia ofrece en un principio tres tipos de hipotecas, con las que disfrutarás de diferentes ventajas:
Hipoteca Bonificada, con la que podrás obtener unas fantásticas condiciones económicas en el préstamo, consiguiendo una bonificación del tipo de interés en función de la vinculación que mantengas con la Entidad Bancaria.
La Hipoteca: Esta es la preferida de los clientes de Bankia. Este es el préstamo con más flexibilidad: Puedes elegir la modalidad de interés y el plazo que mejor se adapta a tus necesidades.
Préstamos Promotor. Si lo que necesitas es realizar obras en tu propia vivienda, tienes a tu disposición una gran modalidad de préstamo con la que vas a poder financiar al completo la realización de esa obra.
Hipotecas Banco Santander
El Banco Santander es propiedad de Emilio Botín, uno de los hombres con más poder adquisitivo del mundo, y lo ha conseguido gracias a la confianza que han depositado en su banco, las múltiples personas, que han contratado una hipoteca entre otras cosas.
Las diferentes hipotecas que ofrece el Banco Santander son:
- Superhipoteca Tipo Fijo
- Hipoteca hasta 20 años
- Superhipoteca Cambio de casa
- Superhipoteca Segunda Residencia
- Hipotecas para construir vivienda unifamiliar
- Supercrédito Local
- Cuenta Superliquidez
- Supercobertura Santander
- Plan de Vivienda 2009-2012. Convenio VPO
Cada hipoteca lleva un enlace que te llevará a su respectiva web en bancosantander.es.
De todas estas hipotecas, cabe destacar la Superhipoteca Cambio de casa, que como su nombre indica, es para ayudarte cambiar de vivienda principal, y cuyas condiciones son:
- Una financiación máxima del 100% del precio de la nueva vivienda, además de todos los gastos e impuestos de la compraventa y constitución hipotecaria.
- Plazo máximo de hasta 20 años.
- Con un periodo de carencia de hasta 2 años de carencia de capital con la que solo pagarás intereses.
Préstamos La Caixa
La Caixa es un banco español que ofrece distintos tipos de préstamos, para que puedas comprar esa casa que estuviste tiempo buscando. Tiene varios tipos de préstamos, desde el préstamo exprés, que puedes pedir desde la web , de una manera rápida y sencilla, hasta la hipoteca abierta, con muchas ventajas a la hora de pagarla.
La Caixa ofrece también la Hipoteca Joven, que ofrece a las personas menores de 35 años la financiación total de la vivienda que desean adquirir. Además, con la Hipoteca Joven dispones de las siguientes ventajas:
- Disponer de hasta 36 meses de cuota reducida, durante los que tan sólo debes pagar los intereses del crédito hipotecario.
- Puedes volver a disponer del capital amortizado para conseguir la financiación de cualquier otra necesidad a precios realmente competitivos y de forma inmediata.
- Tener una flexibilidad para variar la cuota mensual de cada disposición, tanto a la baja como al alza, todas las veces que lo necesites.
Sin duda, La Caixa es uno de los mejores bancos a la hora de ofrecer hipotecas, lo que hace de su elección, una de las mejores
Hipotecas BBVA
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, más conocido como BBVA, es uno de los bancos que mejores condiciones tienen a la hora de ofrecer un préstamo para comprar una vivienda. Si tienes menos de 30 años, te financian el 100% de la próxima vivienda que desees adquirir, a 40 años.
En la web oficial del BBVA, nos ofrecen un simulador para que podamos tener una pequeña idea de cuánto van a ser las nuestras cuotas, además, tiene un apartado especial para ayudarnos a encontrar la casa de nuestros sueños, al mejor precio y mejores condiciones en el préstamos. Si por el contrario, no quieres una simulación, y quieres algo más concreto, puedes mandar tu solicitud, y será respondida en un plazo máximo de 48 horas, respondiendo con todos los datos que pidas.
Las hipotecas del BBVA son una de las que más comodidades y flexibilidad ofrecen a la hora de pagarla mes a mes, para que no te sientas ahogado al pagarla.
Hipoteca Net Futuro de Caja España y Caja Duero
Hipoteca net futuro de Caja España y Caja Duero es una de las ofertas hipotecarias que lanzan la dos entidades conjuntamente. Se trata de una hipoteca referenciada, es decir, su interés variará según el Euribor del momento. Veamos sus características.
Características
Este producto tanto de hipoteca de Caja España como de hipoteca de Caja Duero financian el 80% del valor de tasación o de escritura (el menor de los dos) de la que va a ser nuestra vivienda habitual. También se puede contratar para vivienda no habitual, pero en este caso tan sólo nos podrá financiar el 60% del mismo valor.
En cuanto al tipo de interés, dato fundamental a la hora de contratar hipotecas, el producto nos costará un 3,45% de interés durante el primer año, mientras que el resto del tiempo de contratación será según la referencia interbancaria del Euribor anual incrementado en un diferencial de 1,80% siempre y cuando cumplamos los requisitos de vinculación. Se harán revisiones anuales y no se nos aplicará ningún tipo de redondeo en el interés.
Hipoteca Activa Plus de Activobank 2011
El mercado hipotecario en España está, cuanto menos, en terapia intensiva. Mes a mes, las hipotecas que se otorgan son cada vez menos y las condiciones se endurcen cada vez más. Hay pocos bancos dispuestos a otorgar prestamos hipotecarios a largo plazo.
Una de las pocas ofertas que existen es la Hipoteca Activa Plus de Activobank, que acaba de subir el diferencial de su tipo de interés sobre el valor del euribor desde 0,69 hasta el 1%, lo que pone a la TAE de esta hipoteca en el orden del 3,49%.
Esta TAE está calculada para una hipoteca a 40 años de 150.000 euros sin comisión de apertura, incorporando el coste del seguro Protección Vida, que es obligatorio, para un hombre de 30 años (coste del seguro de vida: 354.62 euros/año o 29.55 euros/mes). La TAE del 3. 49% se calcula en base al último EURIBOR publicado en el BOE el 2 de septiembre de 2011: 2.097%, con tipo de primer y resto de años EURIBOR oficial + 1 punto (resto de años, mínimo 2%).
Las Mejores Hipotecas de noviembre
Las hipotecas, en el mercado español, se dividen dependiendo del tipo de interés. Por eso, hemos realizado una selección de aquellas (a partir de la información de nuestro Comparador de Hipotecas, Hipolisto) que podemos contratar a un tipo variable, generalmente referenciadas al Euribor, y las que se contratan a un tipo fijo.
Aquí les dejamos los rankings para las mejores hipotecas del mercado en ambas modalidades:
Tipo variable
Hipoteca Premium de bancopopular-e: Euribor + 0,59%
Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor + 0,69%.
Hipoteca Extra de Caja Murcia: Euribor + 0,75%.
Hipoteca Variable de Bankoa: Euribor + 0,80%.
On Hipoteca Plus de Caixa Galicia: Euribor +0,84%.
Hipoteca Naranja de ING Direct: Euribor + 0,84%.
Hipoteca Vivienda de Banca Cívica: Euribor + 0,90%.
Hipoteca Uno-e: Euribor + 0,99.
Hipoteca Minicuota de Caja Inmaculada: Euribor + 1,10%.
Hipoteca Tarifa Plana de Caja Inmaculada: Euribor + 1,24%.
Hipoteca Activa de ActivoBank: Euribor + 1,50%.
Hipoteca Self Bank: Euribor + 1,50%.
HipoteCasa Personal db de Deutsche Bank: Euribor + 1,65%.
Hipoteca Futuro de Caja España-Caja Duero: Euribor + 1,85%.
A tipo Fijo:
Tuhipoteca fija de Tubancaja: 5,70%
Hipoteca Tipo Fijo de Caja Navarra: 6,15%
Herrero Hipoteca Tipo Fijo: 6,15%
BS Hipoteca Tipo Fijo de Sabadell Atlántico: 6,15%
Hipoteca Activa Fija de ActivoBank: 6,15%
Hipoteca Tipo Fijo Solbank: 6,15%
Hipoteca Tipo Fijo de Caja de Ingenieros: 6,50%
Para jovenes:
Hipoteca Zaragoza Joven de Caja Inmaculada: Euribor +0,45%
Hipoteca Joven Canaria de La Caja de Canarias: Euribor +0,50%
Hipoteca Joven Canaria de CajaCanarias: Euribor + 0,50%
Hipoteca Joven de Caja Burgos: Euribor +0,60%
Hipoteca Joven de bancopopular-e: Euribor + 0,79%
Hipoteca Futuro Joven de Caja España- Caja Duero: Euribor + 0,80%
Hipoteca Joven de Caja de Ingenieros: Euribor + 1,19%
Primera Hipoteca de les Illes Balears de Sa Nostra: Euribor + 1,25%
Hay que considerar que a veces el diferencial puede ser mayor, pero no requiere de otras contrataciones que terminan por encarecerlo. Esto es algo muy importante, ya que en muchos de estos casos los requisitos son demasiados exigentes, que transforman una buena oferta en un mero golpe publicitario.
Por esta razón, la recomendación desde calculadorehipotecas.net es que estudien bien las ofertas y no se dejen influenciar tan sólo por un buen diferencial. El Comparador Hipotecas del mercado les ayudará.
Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
Hipoteca Cajamar
Cajamar ofrece entre sus productos dos tipos de hipotecas destinadas a la compra, rehabilitación o construcción de vivienda. Su préstamo hipotecario dispone de unas condiciones de cobertura de hasta un 80% del valor de tasación de la vivienda o del precio de compra del inmueble. El plazo para devolver el préstamo es de 40 años; sin embargo, está condicionado a que la edad del titular más joven no sea superior a ochenta años tras sumar el plazo de devolución.
La hipoteca Cajamar incluye un tipo de interés variable, que se revisa de forma anual, y el pago de comisiones de apertura, en caso de amortización anticipada o por modificación de condiciones. La forma de pago de la hipoteca Cajamar puede ser mensual, trimestral, semestral o anual mediante cuotas fijas con intereses.
La hipoteca Cajamar puede calcularse en sitios web que disponen de calculadoras de hipotecas individuales. Aquí pueden realizarse cálculos de la hipoteca joven Cajamar para prever los pagos en diferentes condiciones de importe, plazo y tipo de interés.
Además de calcular pagos de la hipoteca Cajamar se puede realizar comparaciones con los demás bancos que ofrecen productos financieros similares. De este modo es posible contratar la mejor hipoteca. Comparadores de hipotecas útiles son Hipolisto, Rankio, Comparador o Tucapital, entre otros.
Doble hipoteca o hipoteca ampliada
Lo primero que tienes que hacer es leer tu contrato de hipoteca, si hay alguna clausula que le permita una ampliacion , ésta podria ser la mejor opción.
En caso contrario, el banco no esta obligado a realizar la ampliacion de la misma.
Ademas, le pondran muchas pegas para intentar una nueva, a unas condiciones mas interesantes para ellos. Pero no puede usted obligar al banco a una nueva hipoteca si no esta en las condiciones iniciales a ampliar la ya existente.